Международные расчеты в современных условиях. Как вернуть «застрявшие» деньги?

После февраля 2022 года ситуация с расчетами по международным контрактам значительно усложнилась. От международной системы SWIFT отключены несколько крупнейших российских банков, таких как Сбербанк, ВТБ, ВЭБ.РФ, «Открытие», «Промсвязьбанк», «Россия» и др.

Но и в тех банках, которые формально не попали под санкции, возникают сложности с осуществлением расчетов. Одной из самых распространенных проблем стало сокращение (со стороны иностранных банков-корреспондентов) разрешенного количества SWIFT-переводов в месяц, а также увеличение времени, требующегося для совершения таких переводов. Кроме того, сейчас все SWIFT-переводы проводятся при участии иностранных банков той страны, которая эту валюту эмитирует. При этом Банки-корреспонденты, адаптируясь под современные условия, увеличили количество проверок и ввели дополнительные критерии — проверяются такие параметры, как причастность (или непричастность) плательщика к финансированию терроризма, затем — отсутствие санкций, введенных в отношении российского банка, плательщика (или получателя платежа) – резидента России, а также отсутствие санкций в отношении товаров или работ (услуг), за которые производится оплата. Дополнительно могут инициировать аналогичные проверки и в отношении учредителей и руководства компаний, при этом на весь период проверки денежные средства блокируются.

Участвующие в осуществлении SWIFT-переводов банки-корреспонденты часто подчиняются юрисдикции США или Германии, платежи могут попасть под блокировку Управления по контролю за иностранными активами министерства финансов США (OFAC).

Учитывая все сложности с международными расчетами некоторые банки по своей инициативе ограничили перечень выполняемых SWIFT-переводов, так как не в состоянии обеспечить прежний уровень сервиса при осуществлении расчетов. Кроме того, иностранные банки сейчас не горят желанием сотрудничать с российским бизнесом, это выражается в том, что все операции проводят максимально долго и сложно, требуют большой перечень подтверждающих документов, который часто и непредсказуемо меняется, вынуждая таким образом российские компании искать другие формы расчетов.

Так, участники внешнеэкономической деятельности стали чаще обращаться в Федеральную таможенную службу (ФТС) по вопросам о внешнеторговых бартерных сделках. Таможня поддерживает распространение такого формата внешнеторговых операций. Возможность подобных товарообменных операций предусмотрена федеральным законом «Об основах государственного регулирования внешнеторговой деятельности».

Ранее возможность перехода участников ВЭД на бартерные сделки в связи с «неприемлемостью» расчетов в долларах и евро допустил министр финансов Антон Силуанов.

Бартерные сделки ранее не пользовались большой популярностью у бизнеса, но в сложившихся условиях такая форма расчетов позволит решить проблемы компаний, которые столкнулись со сложностями в расчетах за доллары и евро.

Еще один вариант — переходить на использование в расчетах валют тех стран, которые не поддерживают санкции. Перечень таких валют не слишком большой, но, тем не менее, выбор есть. Негативным фактором является то, что при переводе валютных счетов из долларов и евро в другие валюты (например, юани) на кросс-курсах теряется примерно 10-12% от суммы счета. Зато появится возможность более свободно распоряжаться счетом.

Учитывая частые обращения, связанные с проблемами международных расчетов, мы подготовили алгоритм первоочередных действий на случай если деньги «застряли в пути»:

1. Свяжитесь с отделом валютного контроля вашего банка-отправителя, проверяющего легальность и правильность оформления платежа, убедитесь, что платеж прошел валютный контроль.
2. Запросите у банка-отправителя документы, подтверждающие, что перевод отправлен.
3. Напишите заявление о розыске платежа. Для этого понадобятся RRN платежа (уникальный идентификатор банковской транзакции; можно узнать у банка), сумма операции, дата (лучше указать две: дату, когда вы инициировали платеж, и дату, когда банк его выполнил), ФИО (наименование) отправителя и ФИО (наименование) получателя. Розыск платежей должен вести банк-отправитель. Возможно, уже на этом этапе получится завершить перевод, если банк-отправитель самостоятельно свяжется с банками-корреспондентами.
4. Запросите документальное подтверждение того, что деньги находятся в банке-корреспонденте. Для этого нужно запросить у банка-отправителя справку GPI Tracker по транзакции. По этой информации можно понять, где деньги находятся сейчас.
5. Узнайте, почему деньги «зависли». Возможно, промежуточный банк запросил дополнительную информацию у банка-отправителя, а вам об этом не сообщили. Уточните это в банке-отправителе.
6. Самостоятельно обратитесь в банк-корреспондент для получения разъяснений. Также можно напрямую предоставить в банк-корреспондент дополнительные пояснения и документы. Возможно, прямой контакт поможет решить ситуацию.

Если все предыдущие выполненные пункты не помогли, напишите заявление на возврат платежа. За возврат будет снята комиссия, но это лучше, чем потерять все деньги.

Заявление на возврат платежа можно написать в течение 6 месяцев с даты совершения спорного платежа. В случае отказа банка его действия можно обжаловать в судебном порядке.